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PSD2 und Open Banking

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Seit dem 14.09.2019 ist die neue EU Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 (Payment Services Directive 2) in Kraft getreten. Die neuen Richtlinien sorgen für mehr Sicherheit und Wettbewerb im digitalen Zahlungsverkehr und vereinfachen die Zusammenarbeit zwischen den Banken und Diensten wie Zuper. 


Was ist PSD2?


PSD2 ist die zweite Zahlungsdiensterichtlinie, die es Drittanbietern wie Zuper nach deiner Zustimmung ermöglicht einen sicheren Zugang zu deinen Bankkonten aufzubauen. Dadurch kannst du alle deine Konten in einer App wie Zuper verwalten und einen besseren Überblick über deine Finanzen schaffen, Kontoinformationen an einem Ort abrufen und Zahlungen auslösen. 


Was musst du beachten?


In Zukunft wird der Login in dein Online Banking, sowie deine online Zahlungen durch zwei Faktoren authentifiziert, z.B. mit PIN oder Fingerabdruck. Man spricht hier von der 2-Faktor-Authentifizierung. Den zweiten Faktor erhältst du von deiner Bank, je nachdem welches Verfahren diese unterstützt. 


Generell ist zu sagen, dass du dich in Kürze immer mit 2 Faktoren aus den folgenden 3 Kategorien authentifizieren musst: 

  • Wissen = Etwas, das nur du weißt, z. B. PIN oder Benutzerkennung
  • Besitz = Etwas, das nur du besitzt, z. B. Smartphone oder TAN-Generator
  • Inhärenz = Ein biometrisches Merkmal von dir, z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung


Bei erneuten Konto Aktualisierungen wird der zweite Faktor von Zeit zu Zeit erneut abgefragt, spätestens allerdings alle 90 Tage. Wie oft der zweite Faktor erforderlich ist, legt ebenfalls deine Bank fest. Leider haben wir auf diesen Vorgang keinen Einfluss.

Außerdem wird das iTAN-Verfahren (Zettel/Papier TAN) endgültig beendet, somit kannst du dieses in Zukunft nicht mehr verwenden. Desweiteren schaffen einige Banken die TAN Methode per SMS (mTAN) ab. Hinzu kommt auch, dass deine Kontonummer nicht mehr deinem Benutzernamen entsprechen darf. 


All diese Neuerungen können sich von Bank zu Bank unterscheiden. Deshalb solltest du dich bei deiner Bank informieren. 


Warum schickt mir meine Bank automatisch neue TANs zu? (Und wie kann ich das abschalten?)


Zuper fragt mehrmals am Tag neue Informationen bei deiner Bank an. Abhängig davon, wie oft deine Bank eine neue Authentifizierung fordert, werden durch diese Abfragen neue TANs ausgelöst.  


Manche Banken fordern die Authentifizierung jedes mal an, wenn Zuper deine Bankdaten abfragen möchte, andere erst nach 90 Tagen. Spätestens nach 90 Tagen muss die Authentifizierung allerdings erfolgen. 


Automatische Updates können in den Einstellungen deaktiviert werden. Gehe dazu in die Einstellungen, tippe auf Bankkonten verwalten, wähle das betroffene Konto aus, tippe auf Bearbeiten, PIN ändern, und entferne dann das Häkchen in dem PIN speichern Feld. 


Bitte beachte, dass ohne automatische Updates folgende Funktionen nicht oder nur teilweise verfügbar sind: 


  • Aktuelle Kontostände und Umsätze 
  • Push Benachrichtigungen (z.B. bei neuem Einkommen)
  • Automatische Budgetierung

 

Meine Konten aktualisieren sich nicht mehr automatisch in Zuper. Was kann ich tun?


Verlangt deine Bank die 2-Faktor Authentifizierung bei jedem Login, dann ist es zum jetzigen Zeitpunkt leider nicht möglich automatische Updates durchzuführen. 


Du kannst deine Konten natürlich jederzeit manuell Aktualisieren. Dafür musst du dich mit PIN und TAN bei jeder Abfrage neu in der Zuper App authentifizieren. 


So geht’s: Rufe in der Zuper App die Einstellungen auf, gehe zum Menüpunkt Bankkonten verwalten, wähle das betroffene Konto aus tippe auf den Aktualisieren Button und gib deine PIN ein. 

Sollte dir neben dem betroffenen Konto kein Aktualisieren Button angezeigt werde, wähle das Konto aus, tippe auf Bearbeiten, dann auf PIN ändern, und gebe deine gewohnte PIN ein.

Elisabeth Hulin
Junior Marketing Managerin bei Zuper. Elisabeth hat eine Leidenschaft für Storytelling und unerwartete Wendungen. Ihre Artikel sind voller neuer Ideen, Anleitungen und Tutorials, die dir helfen, jeden Tag mehr Geld zu sparen.
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